Enviar e receber dinheiro para o exterior pode ser uma necessidade para muitas pessoas que têm familiares, amigos ou negócios em outros países. No entanto, as formas tradicionais de fazer transferências internacionais, como os bancos ou as casas de câmbio, costumam ser caras, demoradas e burocráticas.

Felizmente, existem alternativas mais práticas, rápidas e baratas para enviar e receber dinheiro para o exterior usando aplicativos de transferências internacionais. Esses aplicativos são plataformas online que permitem fazer remessas de forma segura e transparente, usando apenas o seu celular e uma conexão com a internet.

Neste artigo, vamos te mostrar como funcionam esses aplicativos, quais são as vantagens e as desvantagens de usá-los, quais são os melhores e mais confiáveis do mercado e como escolher e usar o melhor aplicativo para as suas necessidades.

O que são aplicativos de transferências internacionais?

Aplicativos de transferências internacionais são serviços financeiros que facilitam o envio e o recebimento de dinheiro entre diferentes países. Eles funcionam como intermediários entre o remetente e o destinatário, convertendo a moeda de origem na moeda de destino e transferindo o valor para a conta bancária ou a carteira digital do beneficiário.

Esses aplicativos oferecem diversas vantagens em relação aos métodos tradicionais de transferências internacionais, como:

• Taxas mais baixas: os aplicativos cobram taxas menores do que os bancos ou as casas de câmbio, que costumam incluir margens de lucro sobre a taxa de câmbio. Além disso, os aplicativos são mais transparentes sobre os custos da operação, mostrando o valor total antes da confirmação da transferência.
• Câmbio mais justo: os aplicativos usam a taxa de câmbio média do mercado ou a taxa interbancária, que é a mais próxima da realidade. Isso evita que o cliente perca dinheiro com variações cambiais ou flutuações da moeda.
• Rapidez e praticidade: os aplicativos permitem fazer transferências internacionais a qualquer hora e em qualquer lugar, usando apenas o seu celular e uma conexão com a internet. O processo é simples e intuitivo, bastando informar os dados do destinatário e o valor a ser enviado. Além disso, as transferências são realizadas em poucos minutos ou horas, dependendo do país e da forma de pagamento.
• Segurança e confiabilidade: os aplicativos são regulados por órgãos competentes nos países onde atuam, seguindo normas rigorosas de segurança e proteção de dados. Eles também possuem sistemas de criptografia, verificação de identidade e monitoramento de fraudes para garantir a segurança das transações.

Quais são os melhores aplicativos de transferências internacionais?

Existem vários aplicativos de transferências internacionais disponíveis no mercado, mas nem todos são confiáveis ou vantajosos. Por isso, é importante pesquisar bem antes de escolher o aplicativo que mais se adequa às suas necessidades e preferências.

A seguir, vamos listar alguns dos melhores e mais populares aplicativos de transferências internacionais do Brasil. Todos eles são gratuitos e estão disponíveis para Android ou iOS.

• Wise: é um dos maiores e mais conhecidos aplicativos de transferências internacionais do mundo. Ele permite enviar dinheiro para mais de 80 países, usando a taxa de câmbio média do mercado e cobrando uma taxa fixa por transação. Ele também permite receber dinheiro em diferentes moedas na sua conta Wise (antiga conta borderless), que funciona como uma carteira digital multimoeda.
• Remessa Online: é um dos principais aplicativos de transferências internacionais do Brasil. Ele permite enviar dinheiro para mais de 100 países, usando a taxa interbancária e cobrando uma taxa variável por transação. Ele também permite receber dinheiro em reais na sua conta bancária brasileira, com isenção de IOF para valores até R$ 10 mil por mês.
• PayPal: é um dos mais famosos aplicativos de pagamentos online do mundo. Ele permite enviar e receber dinheiro em mais de 200 países, usando a taxa de câmbio do PayPal e cobrando uma taxa fixa mais um percentual por transação. Ele também permite armazenar dinheiro em diferentes moedas na sua conta PayPal, que funciona como uma carteira digital.
• Western Union: é um dos mais antigos e tradicionais aplicativos de transferências internacionais do mundo. Ele permite enviar dinheiro para mais de 200 países, usando a taxa de câmbio da Western Union e cobrando uma taxa fixa por transação. Ele também permite receber dinheiro em espécie em uma das agências da Western Union ou em uma conta bancária ou carteira digital.

Como escolher e usar o melhor aplicativo de transferências internacionais?

Para escolher e usar o melhor aplicativo de transferências internacionais, você precisa seguir alguns passos simples:

• Compare as taxas e o câmbio dos diferentes aplicativos. Antes de fazer uma transferência internacional, verifique qual aplicativo oferece a melhor combinação entre a taxa de câmbio e a taxa de serviço. Você pode usar sites como o Monito ou o Remessa Online para comparar as cotações dos principais aplicativos do mercado.
• Verifique a reputação e a confiabilidade do aplicativo. Antes de baixar ou se cadastrar em um aplicativo, verifique a sua reputação, as suas avaliações, as suas reclamações e as suas opiniões dos outros usuários. Desconfie de ofertas muito boas para serem verdadeiras ou de pedidos excessivos de dados pessoais ou financeiros.
• Siga as instruções do aplicativo para fazer a transferência. Depois de escolher o aplicativo que mais te agrada, siga as instruções do mesmo para fazer a transferência internacional. Geralmente, você precisa informar os dados do destinatário (nome, endereço, telefone, e-mail, conta bancária ou carteira digital), o valor e a moeda a ser enviada, a forma de pagamento (cartão de crédito, boleto, TED ou saldo da carteira digital) e a forma de recebimento (conta bancária, carteira digital ou agência física).
• Acompanhe o status da transferência e confirme o recebimento. Depois de confirmar a transferência, você pode acompanhar o status da mesma pelo aplicativo ou pelo site do serviço. Você também pode receber notificações por e-mail ou SMS sobre o andamento da operação. Além disso, é importante confirmar com o destinatário se ele recebeu o dinheiro corretamente e se houve algum problema.

Quais são as vantagens e as desvantagens dos aplicativos de transferências internacionais?

Os aplicativos de transferências internacionais podem trazer muitas vantagens para as pessoas que precisam enviar ou receber dinheiro para o exterior. Algumas delas são:

• Economia: os aplicativos cobram taxas mais baixas e oferecem câmbios mais justos do que os bancos ou as casas de câmbio, fazendo com que você economize dinheiro nas suas remessas.
• Agilidade: os aplicativos permitem fazer transferências internacionais em poucos minutos ou horas, dependendo do país e da forma de pagamento, evitando demoras ou burocracias.
• Conveniência: os aplicativos permitem fazer transferências internacionais a qualquer hora e em qualquer lugar, usando apenas o seu celular e uma conexão com a internet, sem precisar ir até uma agência bancária ou uma casa de câmbio.
• Segurança: os aplicativos são regulados por órgãos competentes nos países onde atuam, seguindo normas rigorosas de segurança e proteção de dados. Eles também possuem sistemas de criptografia, verificação de identidade e monitoramento de fraudes para garantir a segurança das transações.

No entanto, os aplicativos de transferências internacionais também podem ter algumas desvantagens ou riscos que devem ser considerados pelas pessoas. Algumas delas são:

• Limites: os aplicativos podem ter limites máximos ou mínimos para as transferências internacionais, dependendo do país, da moeda, da forma […]
• Formas de pagamento: os aplicativos podem ter formas de pagamento diferentes para as transferências internacionais, dependendo do país, da moeda, do valor e da disponibilidade. Algumas formas de pagamento são: cartão de crédito, boleto, TED, Pix ou saldo da carteira digital. Cada forma de pagamento pode ter vantagens e desvantagens, como rapidez, praticidade, custo e segurança.
• Impostos: os aplicativos podem estar sujeitos a impostos diferentes nas transferências internacionais, dependendo do país, da moeda, do valor e do motivo da remessa. Alguns impostos que podem incidir são: IOF, IR, IRRF, CIDE e PIS/COFINS. É importante se informar sobre os impostos que podem ser cobrados na sua operação e declará-los corretamente à Receita Federal.

Para escolher e usar o melhor aplicativo de transferências internacionais, você precisa seguir algumas dicas simples:

• Defina o seu objetivo e o seu perfil. Antes de escolher um aplicativo, você precisa saber qual é o seu objetivo com a transferência internacional (por exemplo, enviar dinheiro para um familiar, pagar um curso no exterior, investir em uma corretora estrangeira) e qual é o seu perfil de usuário (por exemplo, frequência, valor, urgência e preferência de pagamento das remessas).
• Compare as opções disponíveis. Depois de definir o seu objetivo e o seu perfil, você pode comparar as opções de aplicativos disponíveis no mercado, levando em conta os critérios que mencionamos anteriormente: taxas, câmbio, limites, formas de pagamento, impostos, reputação e confiabilidade. Você pode usar sites como o [Monito] ou o [Remessa Online] para comparar as cotações dos principais aplicativos do mercado.
• Escolha o aplicativo que mais te agrada. Após comparar as opções disponíveis, você pode escolher o aplicativo que mais te agrada e que atende às suas necessidades e preferências. Você pode baixar o aplicativo na loja de aplicativos do seu celular ou acessar o site do serviço pelo seu navegador.
• Cadastre-se no aplicativo e verifique a sua identidade. Depois de escolher o aplicativo, você precisa se cadastrar no mesmo e verificar a sua identidade. Geralmente, você precisa informar alguns dados pessoais (como nome, CPF, endereço, telefone e e-mail) e enviar alguns documentos (como RG ou CNH e comprovante de residência). Esse processo é necessário para cumprir as normas de segurança e prevenção à lavagem de dinheiro.
• Faça a sua transferência internacional. Após se cadastrar e verificar a sua identidade no aplicativo, você pode fazer a sua transferência internacional seguindo as instruções do mesmo. Você precisa informar os dados do destinatário (como nome, endereço, telefone, e-mail, conta bancária ou carteira digital), o valor e a moeda a ser enviada, a forma de pagamento (como cartão de crédito, boleto, TED ou saldo da carteira digital) e a forma de recebimento (como conta bancária, carteira digital ou agência física). Depois de confirmar a transferência, você pode acompanhar o status da mesma pelo aplicativo ou pelo site do serviço.

Conclusão

Os aplicativos de transferências internacionais são ótimas ferramentas para enviar e receber dinheiro para o exterior de forma prática, rápida e barata. Eles permitem fazer remessas usando apenas o seu celular e uma conexão com a internet, sem precisar ir até uma agência bancária ou uma casa de câmbio.

No entanto, é preciso escolher e usar esses aplicativos com segurança e inteligência. Por isso, defina o seu objetivo e o seu perfil com a transferência internacional, compare as opções disponíveis no mercado, escolha o aplicativo que mais te agrada e cadastre-se no mesmo. Depois disso é só fazer a sua transferência internacional seguindo as instruções do aplicativo.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos nas redes sociais. E se você tiver alguma dúvida ou sugestão, deixe um comentário abaixo