Como Consultar e Entender o Meu Score de Crédito

Como Consultar e Entender o Meu Score de Crédito

Você sabia que entender o seu score de crédito pode ser a chave para conseguir melhores condições de crédito e oportunidades?

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Essa pontuação, que varia de 0 a 1000, é utilizada pelas empresas para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor.

Quanto mais alto o seu Score, maiores são as chances de obter crédito com boas taxas e condições de pagamento. Mas como entender e consultar o seu Score de crédito? E ainda, como melhorar esse Score?

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o seu Score de crédito. Vamos explicar o que ele é, como é calculado e como você pode melhorá-lo com algumas dicas simples. Confira!

O que é o Score de crédito?

O Score de crédito é uma ferramenta usada pelas empresas para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor. Ele é baseado no histórico financeiro da pessoa, incluindo contas pagas, dívidas, renda e outros fatores relevantes.

Diferentes birôs de crédito, como a Serasa e a Boa Vista, calculam o Score de cada pessoa usando sua própria metodologia e critérios. No entanto, todos seguem a mesma lógica: quanto mais pontual e responsável for o comportamento financeiro de uma pessoa, maior será seu Score.

O Score pode variar de 0 a 1000 pontos, como mencionamos anteriormente, sendo que quanto mais próximo de 1000, melhor será.

Geralmente, as empresas consideram e dividem entre as seguintes faixas de Score:

  • 0 a 300: baixo
  • 301 a 500: regular
  • 501 a 700: bom
  • 701 a 1000: excelente

Como consultar o meu Score de crédito?

Para saber o seu Score de crédito, basta acessar o site dos birôs de crédito, como a Serasa, e fazer a consulta do seu CPF.

Você pode consultar o seu Score utilizando apenas seu CPF e, geralmente, essa consulta só pode ser feita pelo titular do CPF, não sendo possível consultar o Score de terceiros.

>> Veja como consultar o seu Score gratuitamente no Serasa.

A consulta é gratuita e rápida. Você só precisa se cadastrar no site escolhido e informar alguns dados pessoais. Depois, você poderá ver o seu Score atualizado e também acompanhar a sua evolução ao longo do tempo.

Como entender o meu Score de crédito?

Para entender o seu Score de crédito, você precisa saber quais são os fatores que influenciam na sua pontuação. Cada birô tem seus próprios critérios e pesos para calcular o Score, mas alguns elementos são comuns a todos. São eles:

  • Conexão Bancária: extrato da conta corrente, o salário e a renda, histórico e limite do cartão de crédito, financiamentos e outros serviços contratados.
  • Compromisso com Crédito: informações do seu Cadastro Positivo referentes aos créditos contratados.
  • Registro de Dívidas e Pendências: pendências em seu nome, dívidas e pagamento de dívidas.
  • Consultas ao seu CPF: consultas realizadas por empresas no seu Score.
  • Evolução Financeira: informações sobre seu tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.

Esses fatores são analisados por uma Inteligência Artificial que atribui uma pontuação para cada um deles. A soma dessas pontuações resulta no seu Score final.

Como melhorar o meu Score de crédito?

Se você quer melhorar o seu Score de crédito, precisa adotar alguns hábitos financeiros saudáveis no seu dia a dia. Não existe uma fórmula mágica ou um prazo definido para aumentar o seu Score, mas sim uma mudança de comportamento que vai refletir na sua pontuação ao longo do tempo.

Veja algumas dicas de como melhorar o seu Score de crédito:

  • Pague as contas em dia ou antecipadamente. A pontualidade é um dos principais fatores que influenciam no seu Score. Se você atrasar ou deixar de pagar as suas contas, isso vai afetar negativamente a sua pontuação. Por isso, procure organizar o seu orçamento e planejar os seus pagamentos para não perder os prazos. Se possível, pague as suas contas antes do vencimento, pois isso pode aumentar o seu Score.
  • Mantenha os dados cadastrais atualizados nos birôs de crédito. Quanto mais atualizadas forem as informações fornecidas, como endereço, telefone e referências (banco, administradora do cartão, entre outros), maior será a possibilidade de aumentar o Score de crédito. Isso porque os birôs conseguem ter uma visão mais completa e precisa do seu perfil financeiro.
  • Limpe o nome se tiver dívidas ou pendências Se você tem dívidas atrasadas ou negativadas, isso prejudica muito o seu Score. Por isso, o primeiro passo para melhorar a sua pontuação é negociar e pagar as suas dívidas. Você pode usar o Serasa Limpa Nome para conseguir descontos de até 90% e parcelar as suas dívidas em até 3 minutos, sem precisar sair de casa. Depois de quitar as suas dívidas, mantenha o seu nome limpo e evite contrair novas dívidas que não possa pagar.
  • Use o crédito com responsabilidade e moderação. O uso do crédito pode ser positivo para o seu Score, desde que seja feito com critério e controle. Não adianta sair pedindo vários cartões, empréstimos ou financiamentos se você não tiver condições de pagar as parcelas. Isso só vai aumentar o seu endividamento e diminuir o seu Score. O ideal é usar o crédito apenas quando necessário e dentro dos seus limites financeiros. Além disso, evite fazer muitas consultas ao seu CPF em um curto período de tempo, pois isso pode indicar que você está precisando muito de crédito e reduzir o seu Score.
  • Compartilhe as informações bancárias por meio da Conexão Bancária. A Conexão Bancária é um recurso da Serasa que permite que você compartilhe as informações da sua conta bancária para aumentar o seu Score. Com isso, você mostra ao mercado que tem uma renda comprovada e que usa os serviços financeiros com inteligência. A Conexão Bancária é segura e gratuita, e você pode cancelá-la a qualquer momento.

Conclusão

O Score de crédito é uma ferramenta importante para você conseguir crédito no mercado. Por isso, vale a pena consultar e entender o seu Score regularmente e seguir as dicas que demos neste artigo para melhorá-lo.

Lembre-se que aumentar o Score não é algo que acontece da noite para o dia, mas sim um processo que depende do seu comportamento financeiro. Quanto mais você demonstrar que é um bom pagador, maior será a sua pontuação.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos nas redes sociais!

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